shkolaput.ru 1 2 3

1 АНАЛИЗ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1 Валютная политика банка на современном этапе

Валютная политика Проминвестбанка Украины направлена в первую очередь на оказание услуг предприятиям большого, среднего и малого бизнеса, от которых в значительной степени зависит расцвет отечественной экономики. Среди клиентов банка предприятия государственного сектора, предпринимательские структуры, общественные организации и учреждения. Не существует ограничений и препятствий для того, чтобы стать клиентом Проминвестбанка.

Проминвестбанк Украины – наиболее крупный коммерческий банк Украины, он имеет лицензию № 1 Национального банка Украины, позволяющую осуществлять ему весь спектр валютных операций как на внутреннем, так и на мировом рынке валют. Он финансирует ключевые отрасли экономики, обслуживает более 108 тыс. юридических лиц,1,842 млн. физических лиц[21]. На сегодняшний день банк располагает всем необходимым для того, чтобы его клиенты чувствовали себя уверенно, осуществляя свои внешнеторговые операции. Имея опыт конвертации всех основных видов валют и обладая развитой сетью банков-корреспондентов, банк предоставляет возможность клиентам осуществлять платежи в любой валюте и в любой стране.

Для качественного обслуживания клиентов банк сосредоточил валютные счета на 196 корреспондентских счетах НОСТРО в 67 зарубежных странах. Среди них: Bank Of New York, Bankers Trust Co, Deutsche Bank AG, Commers Bank AG и т.д. В свою очередь 24 банками этих стран в Проминвестбанке открыто 36 счетов ЛОРО для осуществления операций в гривнях. Планируется дальнейшее расширение сети корреспондентских счетов «ЛОРО». Банк является членом международных платежных систем VISA,EUROPAY,MASTERCARD INTERNATIONAL.

Особо нужно сказать о проведениии Проминвестбанком межгосударственных расчетов между Украиной и Россией. С целью защиты денежных средств своих клиентов в 1994 году Проминвестбанк стал учредителем первого Российско-Украинского КБ “Кредитимпексбанк” – одного из наиболее прогрессирующих банков г.Москвы. Представляя интересы Украины на территории России, КБ “Кредитимпексбанк” проводит около 80% всех расчетов между Украиной и Россией. Отработанная и внедренная специалистами Проминвестбанка и “Кредитимпексбанка” технология проведения платежей дала возможность сократить сроки их прохождения в 3 раза, срок конвертации российских рублей в украинскую гривну сократился до 2-х дней.


Банк постоянно сотрудничает с иностранными банками в которых открыты кредитные линии в пользу клиентов Проминвестбанка, среди которых:CREDIT SUISSE (FIRST BOSTON) (Швейцария), VSEOBECNA UVEROVA BANKA (Словения).С банками:DUETSCHE BANK AG, COMMERZBANK AG, DRESDNER BANK, BANK OF NEW YORK проводилась работа по подтверждению аккредитивов и гарантий.

В 1999 году Проминвестбанк определен банком –агентом по обслуживанию иностранных кредитных линий, что привлекаются под гарантию Кабинета Министров Украины. Филиалами банка проводится активная финансовая поддержка 1166 субъектов внешнеэкономической деятельности. Валютные кредиты выдаются предприятиям ключевых отраслей экономики Украины.

В 1999 году банк успешно проводил кредитную политику по поддержке национального производителя. Учреждениями банка выдано кредитов во всех видах валют на 3655,1 млн. грн., что на 4% больше ,чем 1998 году.

Структура выданных кредитов в 1999 году представлена на рисунках 1.1-1.3.

Кредиты на производственные цели составили –49%, на экспортно-импортные операции –38%, на внутренние торговые операции-12%, по учтенным векселям-1%.

В структуре выданных кредитов традиционно имеют перевес кредиты предприятиям промышленности- 68,2%, из них базовым отраслям: металлургии-28,9%, угольной-4,6%, топливной-6,2%.


Рисунок 1.1 - Структура выданных кредитов по видам валют

Рассматривая структуру выданных кредитов по видам валют за 1999 год преобладающее значение имеют кредиты в национальной валюте -60,4 %, кредиты в иностранной валюте составили 39,6 %.


Рисунок 1.2 - Структура выданных кредитов по целевому использованию

По формам собственности в структуре выданных кредитов за 1999 год большой перевес имеют кредиты предприятиям негосударственной собственности – 67,5%, кредиты выданные предприятиям государственной собственности составили –32,5%.


По субьектам хозяйственной деятельности преобладающее значение в структуре кредитов за 1999 год имеют кредиты, выданные юридическим лицам, они составляют – 98,4% от общей суммы кредитов, планируется расширение спектра услуг по кредитованию физических лиц, за 1999 год кредиты физическим лицам составили 1,6% .

Р
исунок 1.3 - Структура выданных кредитов по субьектам хозяйствования

Для обеспечения кредитной деятельности банк проводит постоянную работу по увеличению ресурсной базы. За 1999 год общий объем кредитных ресурсов увеличился на 94,8 млн.грн. Банк имеет достаточно высокий уровень платежеспособности и обеспечивает своевременность расчетов клиентов. Весомый капитал банка гарантирует вкладчикам сбережение их средств и свидетельствует о надежности банка. В течение года банк поддерживал исполнение экономических нормативов, установленных Национальным банком Украины. Экономические показатели банка на 01.01.2000 г. приведены в таблице 1.1.

Таблица 1.1 - Экономические нормативы банка



Наименование экономического норматива

Норматив


Фактический показатель

в млн. экю

в млн. грн

1

Минимальный размер капитала банка (Н1) Экю по текущему курсу

Не мен 2 млн.

41,49

166,49

2

Минимальный размер уставного капитала (Н2) Экю по текущему курсу


Не мен 1 млн.

12,43

49,878

3

Норматив платежеспособности (Н3),%

Не мен 8

29,89

4

Норматив достаточности капитала (Н4), %

Не мен 4

26,78

5

Норматив мгновенной ликвидности (Н5), %

Не мен 20

51,48

6

Норматив общей ликвидности (Н6), %

Не мен 100

104,66

7

Норматив соотношения высоколиквидных активов и рабочего капитала (Н7), %

Не мен 20

21,03

8

Максимальный размер Рисунокка на одного вкладчика (Н8), %

Не более 25

24,25

9

Норматив «больших» кредитных Рисунокков (Н9), %

Не более 800

45,28

10

Норматив максимального размера кредитов, гарантии и поручительств, данных одному инсайдеру (Н10), %


Не более 5

1,85

11

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий поручительств, данных инсайдерам (Н11), %

Не более 40

3,22

12

Норматив максимального размера данных межбанковских займов (Н12), %

Не более 200

11,00

13

Норматив рефенансирования (Н13), %

Не более 300

40,25

14

Норматив инвестирования (Н14), %

Не более 50

1,35

На сегодняшний день остаются неизменными основные принципы деятельности Проминвестбанка: высокая степень доверительности в работе с любыми клиентами и стремление оказать все виды услуг, которые возможны сегодня на валютном рынке Украины.

Основные валютные услуги Проминвестбанка:

1) Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц


  • Открытие, переоформление различных видов счетов в национальной и Иностранной валютах.

  • Проведение операций по счетам. Списание и зачисление средств с использованием систем электронных платежей.

  • Выдача справок о состоянии счетов, выписок, дубликатов, бланков различных финансовых документов.

  • Оформление и выдача чековых книжек, операции с чеками.

2) Кассовое обслуживание.

  • Поиск неверно перечисленных средств.
  • Инкассовые и аккредитивные операции при международных расчетах.


  • Выполнение инкассовых поручений.

  • Установление банкоматов, зарплатные проекты.

3) Кредитные операции.

  • Овердрафт. Кредит, предоставляемый на текущий счет клиента с хорошим финансовым состоянием в пределах определенного лимита, рассчитанного на основании данных о поступлениях на расчетный счет клиента, на определенный период времени для финансирование платежных разрывов в его текущей деятельности.

  • Кредитные линии. Целевое кредитование коммерческих сделок юридических лиц с использованием суммы кредита частями на протяжении периода времени, определенного договором. Кредитная линия может быть как возобновляемая так и не возобновляемой.

  • Срочный кредит. Краткосрочное целевое кредитование коммерческих сделок, рассчитанных на быстрое получение клиентом прибыли от кредитуемой сделки.

  • Авальный кредит. Краткосрочный кредит, предоставляемый банком посредством авалировании векселей, выписанного клиентом, или домициляция векселя клиента за счет кредитных средств.

  • Факторинг. Краткосрочная торгово-комиссионная операция, заключающаяся в выкупе банком неоплаченных платежных требований своего клиента за поставленный товар, выполненный работы, оказанные услуги. Банк покупает краткосрочную кредиторскую задолженность, обеспечивая гарантию сбыта клиентам с устойчивым финансовым положением. Факторинг включает в себя инкассирование дебиторской задолженности клиента, кредитование и гарантию от кредитных и валютных Рисунокков.

  • Форфейтинг. Краткосрочная или среднесрочная торгово-комиссионная операция при экспорте сочетающаяся с кредитованием оборотного капитала клиента.

  • Лизинговый кредит. Финансирование клиента путем передачи в долгосрочную аренду основных средств с правом выкупа.
  • Инвестиционный кредит. Долгосрочный валютный кредит, предоставляемый клиентам на срок от 1 года до 5 лет для закупки импортных основных средств по кредитным линиям для малых и средних предприятий.


  • 4) Услуги населению

  • Депозиты различных видов: срочные, до востребования, выигрышные. А именно:

а) договоры о текущем депозитном счете - свободное оперирование остатком денежных средств, находящихся на депозитном счете (путем довложений и частичных снятий), на остаток по счету производится начисление сложных процентов;

б) договор о срочном депозитном счете - размещение средств на фиксированный срок, начисление и выплата процентов производится как по окончании срока действия договора, так и помесячно;

в) договор о счете "до востребования" - условия договора предусматривают свободное снятие денежных средств по первому требованию, минимальный срок размещения –один день без учета дня поступления и снятия средств.

  • Перечисление средств со счетов физических лиц на счета юридических лиц.

  • Перевод средств, в т.ч. за границу.

  • Выплаты остарбайтерам.

  • Осуществление платежей и зачисление поступлений в "твердых" и "мягких" валютах.

  • Конвертация наличной и безналичной валюты. Проверка достоверности, замена изношенных банкнот.

  • Выдача разрешений на вывоз валюты.

  • Купля и продажа дорожных и коммерческих чеков, выплаты по международным пластиковым карточкам.

  • Обслуживание международных кредитных линий.

  • Валютный дилинг.

5) Операции с карточками VISA

  • Выпуск пластиковых платежных карточек международной платежной системы VISA физическим и юридическим лицам.

  • Расчетное обслуживание торговых и сервисных (отелей, туРисуноктических агенств, автокомпаний и тому подобных) предприятий по операциям, осуществленных с помощью карточек VISA.

  • Выдача денежной наличности собственникам карточек VISA.

6) Иные услуги

  • Сохранение и перевозка ценностей.


  • Индивидуальные сейфы.

  • Внедрение системы "Клиент-банк" и "Голосовой связи".

  • Консультационные услуги.





следующая страница >>